El beneficio neto del Grupo Unicaja Banco crece un 10% hasta los 63 millones en el primer trimestre

La entidad destaca en este período el mantenimiento de los altos niveles de solvencia y la disminución de los activos no productivos, la continuidad de altos niveles de cobertura y los altos y holgados niveles de liquidez.

El Grupo Unicaja Banco ha obtenido un beneficio neto de 63 millones de euros al cierre del primer trimestre de 2019, lo que supone un aumento del 10,2% respecto al mismo trimestre del ejercicio 2018 y se traduce en una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 6,6%, según informa la propia entidad en un comunicado.

 

El grupo bancario atribuye la mejora de este resultado a un aumento del margen bruto del 3,3%, impulsado por los ingresos por comisiones, y a una disminución de los gastos de explotación del 3,4% junto a unas reducidas necesidades de saneamientos, motivadas tanto por la caída del volumen de activos no productivos como por los altos niveles de cobertura existentes.

 

Asimismo, la entidad destaca en este período el mantenimiento de los altos niveles de solvencia y la disminución de los activos no productivos, la continuidad de altos niveles de cobertura, el incremento del crédito y de las nuevas operaciones de financiación crediticia a empresas y particulares, y los altos y holgados niveles de liquidez.

 

CAPACIDAD DE GENERACIÓN DE RESULTADOS

 

El margen bruto sube un 3,3% respecto a marzo de 2018 debido al impulso de los ingresos por comisiones --que crecen el 5,1%--, los dividendos y los resultados de operaciones financieras. Por su parte, el margen de intereses se mantiene estable en el 1,03% sobre activos totales medios.

 

La entidad señala como otro factor relevante en la evolución de los resultados la estricta política de control de costes que se refleja en una reducción de los gastos de explotación, del 3,4% en relación con el mismo trimestre de 2018, lo que permite que el margen de explotación antes de saneamientos suba un 14,4% alcanzando los 108 millones a cierre de marzo.

 

Por último, en el primer trimestre de 2019, el Grupo Unicaja Banco ha mantenido unas "reducidas necesidades" de saneamientos. La entidad ha destinado 23 millones a este apartado a lo largo del trimestre, manteniendo el coste del riesgo de crédito en niveles bajos.

 

ACTIVIDAD COMERCIAL

 

La entidad señala igualmente que la actividad comercial del grupo se ha traducido en un incremento de los volúmenes del crédito, impulsado por el continuo aumento de la nueva producción, y en el crecimiento de los recursos captados de clientes.

 

En relación con el crédito, las formalizaciones de préstamos crecieron un 26% en el primer trimestre de 2019 sobre el mismo período del año anterior y se situaron en 1.157 millones de euros. En el segmento de pymes, el crecimiento fue del 10%, mientras que en particulares, las nuevas concesiones aumentaron un 29%, un 20% en el caso de las hipotecas y un 55% en créditos al consumo y otros.

 

El Grupo Unicaja Banco subraya que esta mejora de los volúmenes en préstamos a particulares ha venido acompañada, a su vez, de un incremento de la rentabilidad. Además, en el primer trimestre del año 2019 se han formalizado nuevas operaciones de préstamo a administraciones públicas por importe de 228 millones y a grandes empresas por 253 millones.

 

Todo ello se ha traducido en que el crédito normal --sin incluir adquisiciones temporales de activos (ex-ATA)-- al sector privado ha crecido un 0,3% en relación con el cierre del primer trimestre de 2018. Adicionalmente, en el año la evolución también ha sido favorable con aumentos en el trimestre tanto del crédito normal ex-ATA total (1,2%) como del crédito normal ex-ATA al sector privado (0,9%).

 

El volumen de recursos administrados por el Grupo (sin ajustes por valoración) alcanzó los 55.485 millones de euros, de los que 51.002 corresponden a recursos de clientes minoristas. Este tipo de recursos se han incrementado un 1,8% en términos interanuales, impulsados por el aumento en depósitos a la vista (10,5%), seguros de ahorro (16,3%) y fondos de pensiones (4,8%).

 

Tales recursos de clientes minoristas aumentaron un 1,2% en el trimestre destacando entre los de balance, los saldos vista, con una subida del 2,7% en el trimestre, mientras que los recursos fuera de balance crecen un 1,5%, recuperando la senda de crecimiento tras la evolución que este tipo de recursos experimentaron en 2018, afectados por la negativa evolución de los mercados financieros.

 

REDUCCIÓN DE ACTIVOS NO PRODUCTIVOS

 

Unicaja Banco destaca la constante reducción de los activos no productivos -NPAs- (dudosos más adjudicados inmobiliarios), que han caído en 872 millones de euros (-20,1%) en los últimos doce meses, con disminuciones de 737 millones en los activos dudosos (-28,7%) y de 135 millones en los adjudicados (-7,6%). Así, el saldo de activos dudosos del Grupo a cierre del primer trimestre de 2019 disminuyó hasta los 1.833 millones y el de inmuebles adjudicados, hasta los 1.640 millones. La caída de dudosos se traduce en una bajada de la tasa de morosidad de 2,0 puntos porcentuales en los últimos 12 meses, hasta situarse en el 6,3%.

 

Igualmente, el Grupo Unicaja Banco señala que sus niveles de cobertura se mantienen "entre los más altos del sector". La cobertura de los activos no productivos se situó en un 56,6% al cierre de marzo de 2019, mientras que la de los riesgos dudosos alcanzó el 52,0%; y la de los inmuebles adjudicados, el 61,7%. Así, el saldo de activos no productivos, netos de provisiones, se situó en 1.508 millones de euros, y representa un 2,7% de los activos del Grupo a cierre de marzo de 2019, frente al 3,1% al cierre de marzo de 2018, lo que supone una disminución del 0,4 puntos porcentuales.

 

NIVELES DE SOLVENCIA

 

En términos de solvencia, a finales de marzo de 2019, el Grupo Unicaja Banco presentaba una ratio de capital ordinario de primer nivel (CET 1) del 14,9%, y de capital total del 15,1%, entre las más elevadas del sector. En términos de 'fully loaded' (según el cómputo una vez finalizado el período transitorio para la aplicación de la normativa de solvencia), Unicaja Banco cuenta con una ratio CET1 del 13,3%, y de capital total del 13,5%.

 

La entidad subraya que estos niveles superan "holgadamente" los requisitos establecidos por el BCE en el marco del SREP para 2019, que sitúan la ratio CET1 para Unicaja Banco en el 8,75% y la de capital total en el 12,25%. Por lo tanto, el Grupo cuenta con un superávit de 617 puntos básicos sobre los requerimientos de CET1, equivalente a 1.430 millones de euros, y de 287 puntos básicos sobre los requerimientos de capital total, equivalente a 667 millones de euros, lo que pone de manifiesto la alta capitalización de la entidad.

 

Igualmente destaca que los "positivos niveles de cobertura, de solvencia y de calidad de balance" se reflejan, asimismo, a través de una nueva mejora de la ratio Texas (indicador que mide el porcentaje que representan los activos dudosos y adjudicados respecto del agregado de capital y provisiones de dudosos y adjudicados). La ratio mejoró hasta el 60,8%, tras una reducción interanual de 6,7 puntos porcentuales y de 0,4 puntos respecto al cierre de 2018.

 

En relación con la liquidez, Unicaja Banco mantiene "unos sólidos y excelentes niveles", así como un "elevado grado" de autonomía financiera. Los activos líquidos disponibles (deuda pública en su mayor parte) y descontables en el BCE, netos de los activos utilizados, se elevan a marzo de 2019 a 13.653 millones, lo que representa un 24,2% sobre el balance total del Grupo. Asimismo, los recursos de clientes con los que se financia la entidad superan ampliamente su inversión crediticia, como refleja la relación de los créditos sobre los depósitos ('loan to deposit', LTD), que se sitúa en el 73%.

 

En el primer trimestre de 2019, Unicaja Banco ha continuado con su plan de transformación digital con un incremento continuado del número de clientes digitales, que ya representan un 30% del total. Actualmente, del conjunto de las transacciones financieras y consultas de la clientela, el 66% tiene lugar a través de los canales de banca electrónica, el 24% se realiza en oficinas y el 10% en cajeros automáticos.