Unicaja ha participado, junto con Abanca, Cecabank, Ibercaja y Kutxabank, en la primera prueba de concepto de depósitos tokenizados de carácter multibanco en España, un hito completado con éxito que constata el potencial del dinero digital para transformar los procesos de pago y liquidación en el ámbito financiero.

Las entidades participantes apuestan por la innovación financiera para anticipar la evolución del sector ante la adopción de tecnologías basadas en blockchain y comparten la visión de que estas nuevas infraestructuras permitirán, a medio plazo, construir un ecosistema financiero basado en una infraestructura más ágil, rápida, segura y transparente, facilitando el desarrollo de nuevos servicios de mayor valor para sus clientes.

La prueba se ha ejecutado en un entorno cerrado y controlado, mediante transferencias interbancarias de depósitos tokenizados entre las entidades participantes, utilizando una estructura de cuentas creada por Cecabank para garantizar la liquidación instantánea de los movimientos en sincronía con la operativa generada en la red DLT.

Los resultados han permitido validar la viabilidad técnica y operativa del modelo y constituyen un avance relevante para el desarrollo del ecosistema de dinero digital en España, al evidenciar las mejoras que el instrumento puede ofrecer frente a los procesos tradicionales de liquidación y generar una base de conocimiento compartida sobre la que seguir avanzando.

La prueba da continuidad a otras iniciativas de innovación, impulsadas en coordinación con el Banco de España, entre las que destaca la prueba de concepto para la emisión de un bono tokenizado, desarrollada en 2024, consolidando así una trayectoria de colaboración orientada a explorar nuevas infraestructuras financieras basadas en tecnología DLT.

Proyectos como Pontes y Appia, promovidos por el Eurosistema, están contribuyendo a definir la futura arquitectura del sistema financiero digital europeo, en la que el dinero tokenizado está llamado a desempeñar un papel fundamental como mecanismo de pago y liquidación en los mercados digitales.

Esta primera iniciativa de depósitos tokenizados en España ha sido orquestada y gestionada por Cecabank, con el soporte estratégico de Boston Consulting Group (BCG) y el apoyo tecnológico de la plataforma Asseto de ioBuilders. El proyecto impulsado por Unicaja, Abanca, Cecabank, Ibercaja y Kutxabank ha contado también con la participación de Colonya Caixa Pollença y Caixa Ontinyent como entidades observadoras, que han seguido la evolución y los resultados de la prueba.

Los depósitos tokenizados

Los depósitos tokenizados constituyen una evolución del depósito bancario tradicional que preserva íntegramente su naturaleza jurídica, regulatoria y contable, incorporando al mismo tiempo las capacidades propias del dinero programable: liquidación instantánea, disponibilidad permanente y automatización de flujos mediante contratos inteligentes.

A diferencia de otras formas de dinero digital, el depósito tokenizado permanece en el balance del banco emisor bajo el mismo marco prudencial aplicable al depósito tradicional, manteniendo la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos, la función de intermediación crediticia y la relación contractual directa entre la entidad y sus clientes.